Роль поручителя в кредитной сделке

19.09.2025

Решение выступить поручителем по кредиту является значимым шагом, имеющим далеко идущие финансовые и правовые последствия. Роль поручителя заключается в предоставлении кредитору дополнительных гарантий возвратности выданных средств. В рамках правового поля России институт поручительства детально регламентирован Гражданским кодексом, который устанавливает как объем ответственности, так и возможные права лица, принявшего на себя эти обязательства.

В последние годы на рынке кредитования появились новые возможности, позволяющие получить заем без необходимости привлекать третьих лиц. Так, существует онлайн-каталог, где в том числе есть кредиты, которые оформляются по двум документам, что значительно упрощает процедуру оформления и снижает потенциальные риски для обеих сторон.

Заключая соответствующий договор, поручитель дает кредитной организации твердые гарантии. В силу статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком, если законом или самим договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. На практике солидарная ответственность означает, что кредитор вправе предъявить требование о погашении задолженности в любой комбинации: полностью к заемщику, полностью к поручителю или к обоим одновременно. Это предоставляет финансовой организации широкие возможности для быстрого возврата своих средств.

Финансовые риски для поручителя носят concrete характер. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств, на поручителя ложится burden по погашению не только основной суммы долга и процентов, но и штрафных санкций, судебных издержек и иных связанных с этим расходов. Кредитор имеет полное право обратиться в суд с иском к поручителю, что в случае положительного решения запускает процедуру принудительного взыскания через службу судебных приставов. Это может привести к аресту банковских счетов и имущества поручителя.

Однако законодательство, в частности глава 23 ГК РФ, предоставляет поручителю ряд защитных механизмов. В случае если поручитель исполнил обязательства за должника, к нему переходят все права кредитора по этому обязательству. Это означает, что он может через суд взыскать с основного заемщика все уплаченные за него суммы, а также компенсировать иные убытки. Кроме того, поручитель вправе выдвигать против требования банка возражения, которые мог бы представить и сам заемщик, даже если последний от них отказался или признал свой долг.

Таким образом, принятие на себя роли поручителя является серьезным решением, которое должно основываться на полном доверии к заемщику и трезвой оценке его финансовой дисциплины. Необходимо отдавать себе отчет, что это не просто проформа для банка, а реальное обязательство, исполнение которого может быть принудительно истребовано через суд. Тщательное изучение договора и понимание статей 361–367 ГК РФ являются обязательным условием перед проставлением своей подписи.